整合負債是什麼?1張圖讓你秒懂整合負債

國人背債的壓力可說是愈來愈大，根據財政部最新公告，平均每人負債高達23.9萬！意思就是不管男女老少，甚至是剛出生的嬰兒，就得背負著一筆龐大的債務，而這些只是我們要負擔的國債，還不包括未來可能面臨的房貸、車貸、信貸等，只能說台灣人的肩頭很重！看到這裡，你說「債務，可怕嗎？」債務其實不可怕，但若還不了債時就會很可怕！

關於負債你需要知道的4大觀念

1.為增值而負債

錢要花在刀口上，確認為什麼負債是非常重要的。真正懂得花錢的人，是懂得花錢投資自己，唯有把錢花在對的地方，才能快速增值。像是投資在學習上、或是投資房子、土地等，可以讓自己資產增值而借款，都是有必要的。但若是為了吃大餐、滿足購物慾、遊玩等消費，就需要嚴格控制支出，千萬不要借錢做奢華的享受。

2.需有能力還款

除了了解借款、欠款的原因外，也必須確認自己的還款能力，這點非常重要，因為若是有欠卡費、或是欠銀行債務，不僅會影響你的信用分數，還會加罰滯納金與利息，利滾利下，負債一旦變多，還款壓力更大！那麼又要如何評估自己的還款能力呢？一般來說，

你可以月薪的25%來計算，如果你的月薪是40,000元的話，每月可以負擔的償還金額約10,000元。

3.了解借款內幕

俗話說：「缺錢時就像熱鍋上的螞蟻」，多數人在急需用錢時往往會特別急躁，尤其當看到繳款金額「低」、前幾個月的「超低利率」，容易讓人產生輕鬆還款的錯覺，其實背後隱藏的真相還需包括貸款的利率、成數、還款年限、寬限期及違約金等，這些都是要考量進去的，必須仔細了解合約內容，多方比較，才不會陷入利息還不完的可怕循環。

4.複利是吸血鬼

人有2隻腳，利息有4隻腳，利息只會越滾越大，人再拼命賺錢也無法追上利息的腳步。因此，不要小看複利與時間的威力，它會讓你有還不完的債務風險。記得，若有使用信用卡，要養成準時繳款的習慣，盡量不要使用到「分期」或是「循環利息」，只會讓銀行不信任你的還款能力，尤其當信用卡動用到「循環利息」時，就容易因此陷入向銀行借高利率的惡夢中，所以有債務時就要及時處理，才不至於付出更高的代價。

「壞的負債，會把錢從你口袋中拿走，好的負債，能為你創造出一筆正的現金流」，若借來的款項僅是為了支付「消費性的支出」，那麼這樣的負債僅會讓你日後的財務缺口更加惡化而已！加上現在處於信用交易便利的時代：「一卡在手，方便無窮。」擁有信用卡的好處多多，其中隱藏的可怕陷阱多數人都不知道！因為信用卡可以預借現金，分期攤還，導致許多人有消費過度的習慣，加上循環利息不斷累積，一不小心就會陷入卡債危機……遇到這種時候，你就需要 「整合負債」 的幫忙！

1張圖讓你秒懂整合負債

1.什麼是整合負債

整合負債指的是將個人無擔保負債，例如：信用卡、現金卡、信貸等多項債務，加以整合到單一銀行或金融機構集中撥款。

2.什麼人適合整合負債

個人負債金額未超過個人平均收入22倍者，且多為信用卡、現金卡及信貸等多重債務，僅需繳納循環利息者。

• 申請條件：年滿20~60歲之中華國民
• 貸款額度：最高可規劃200萬新台幣
• 貸款期限：還款期限最長為7年
• 貸款利率：最低1.68%起

為什麼要申請整合負債？

申請整合負債的目的，是希望能將「多家銀行」債務整合到「單一銀行」，如此一來，便有利於將月付金額與利率降低，且不必犧牲掉個人的信用，減輕申請人的還款負擔及金錢壓力，另一方面，還可以免去和多家銀行打交道的麻煩，讓繳款時間統一，常常迷糊的你，也能省去記得多家銀行繳款的日期，再也不會搞不清自己何時要繳款、還有哪些未繳款的問題了！

搞懂整合負債，不再被債務追著跑

若你有多筆債務的問題或是月付金額問題，更須注意銀行申請條件以及自身的還款能力，多數人只追求利率「低」，卻忘了月付金是否能夠負擔，加上負債通常不僅只有一項，光是學貸、房貸、車貸等多項累積的債務，到處向不同家銀行借錢，搞到自己因為忘記繳款，留下逾期紀錄，導致信用瑕疵， 未來在申請貸款時更是難上加難！因此，搞懂整合負債的申請條件，並且選擇適合你的貸款方案，若在申貸時遭遇困難，不妨找尋專業的貸款公司給予幫助

，能成功申貸最重要！

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