2017司考必備——金融詐騙罪

一、金融詐騙罪8個罪名和4個詐騙罪名

本節罪名中「非法佔有目的」認定（推斷依據）

明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；

非法獲取資金後逃跑的；

肆意揮霍騙取資金的；

使用騙取的資金進行違法犯罪活動的；

抽逃、轉移資金、隱匿資產，以逃避返還資金的；

隱匿、銷毀帳目，或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的；

其他非法佔有資金、拒不返還的。

二、信用卡詐騙罪1、概念：

以非法佔有為目的，利用信用卡進行詐騙活動，騙取數額較大財物的行為。

信用卡（銀行卡）：指商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉帳結算、存取現金等全部功能或者部分支付功能的電子支付卡。

2、利用信用卡進行詐騙：

使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡。

使用作廢的信用卡。使用者不限於持卡人。

冒用他人信用卡。如拾得他人信用卡後使用的；騙取他人信用卡後使用的；竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，並通過網際網路、通訊終端等使用的。

惡意透支。持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為惡意透支。「催收」既包括書面催收，也包括口頭催收，但僅限於對持卡人催收，對保證人或者持卡人家屬催收的，不屬於「催收」。

3、幾種情況的比較

三、集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪有非法佔有目的：集資詐騙罪；無非法佔有目的：非法吸收公眾存款罪。

非法集資行為：違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人，不包括親友或者單位內部針對特定對象）吸收資金，並同時具備四個條件：

未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；

通過媒體、推介會、傳單、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳。包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形；

承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。還可包括：在向親友或者單位內部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的；以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內部人員，並向其吸收資金的。

四、貸款詐騙罪、騙取貸款罪有非法佔有目的：貸款詐騙罪；無非法佔有目的：騙取貸款罪；高利轉貸罪（以轉貸牟利為目的）是騙取貸款罪的特別法。

貸款詐騙行為：貸款時弄虛作假。表現方式：

編造引進資金、項目等虛假理由的；

使用虛假的經濟合同的；

使用虛假的證明文件的；

使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重複擔保的；

以其他方法詐騙貸款的。

五、保險詐騙罪1、主體身份：特殊主體。

投保人、被保險人、受益人。自然人、單位均可構成；

無身份者不能構成保險詐騙罪的正犯（間接正犯、直接正犯），只能構成共犯（幫助犯、教唆犯）。

2、保險詐騙行為：

向保險公司提出保險理賠申請，為著手；

騙到保險金是既遂；

製造保險事故屬於預備行為；

製造保險事故的行為成立犯罪，之後又進行保險詐騙的，應當數罪併罰；

製造保險事故後還沒來得及保險詐騙的，成立保險詐騙罪預備與其他犯罪的想像競合犯。

3、共犯：

保險事故的鑑定人、證明人、財產評估人明知保險詐騙，而故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙罪的共犯論處；

如不明知詐騙而明知假證，可涉嫌提供虛假證明文件罪。

司考倒計時107

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參考來源